Главное преимущество – твердая ставка по займу: Предприниматели могут получить микрокредиты под 7 процентов годовых в Фонде развития города Якутска

YAKUTIA.INFO. Уходящий 2020 год был не из легких для малого бизнеса. Ряд предпринимателей закрылись, какие-то бизнесы ужались. Тем не менее, жизнь продолжается, а кто-то даже в тяжелое пандемийное время запускает новые проекты и расширяет деятельность.

Развитие бизнеса фактически невозможно без кредитования, поэтому сегодня особенно важная задача – найти наиболее выгодные условия. В силу ряда причин многие предприниматели не подпадают под требования банковского сектора, при этом ставки кредитования зачастую неподъемны для малого бизнеса.

Альтернативой для банковского сектора сегодня выступают государственные и муниципальные фонды, которые обычно выдают средства в форме микрокредитов. В Якутске при Окружной администрации вот уже пять лет действует Микрокредитная компания «Фонд развития городского округа "Город Якутск"», которая обеспечивает льготное кредитование для малого бизнеса.

Как работает сегодня микрокредитная организация, какие существуют критерии кредитования, как были учтены тяжелые пандемийные условия для предпринимателей – об этом и многом другом по итогам 2020 года мы поговорили с генеральным директором МКК Фонд развития города Якутска Анной Колодезниковой.

Анна Викторовна, расскажите об работе Микрофинансовой организации – о том, как она создавалась и как работает сегодня – в рамках какой городской программы.

— Фонд создан в 2015 году, тогда основной целью его работы являлась поддержка сельхозтоваропроизводителей, которые трудятся на территории городского округа. Банки неохотно кредитовали, можно сказать, отказывали нашим аграриям в предоставлении кредитов. Ставки были высокие – 25-30% годовых, требовалось полное твердое обеспечение по кредитам, устанавливались жесткие графики оплаты, комиссии и штрафы, сельское хозяйство не могло развиваться в таких условиях. Тогда было принято решение о создании такого городского фонда за счет муниципальной программы «Развитие агропояса городского округа «Город Якутск»» и ежегодно пополнять его за счет программы.

Таким образом, эти деньги уже не уходили как помощь в виде субсидий и грантов, они капитализировались в Фонде и за счет оборачиваемости помогали многим фермерам получить деньги в рассрочку на несколько лет. Наши сельхозники закупили тогда семенной картофель в один год, потом на следующий год технику – трактора, комбайны, технику на кормозаготовку, чем практически и обеспечили рост объемов продукции сельского хозяйства.

В 2018 году было принято решение об увеличении капитализации Фонда за счёт другой муниципальной программы «Поддержка и развитие предпринимательства городского округа «город Якутск»» и Фонд стал предоставлять финансовую поддержку для всех предпринимателей, кто работает на территории ГО «город Якутск».

Производились ли дополнительные вливания в Фонд в этом году?

— С 2020 года на предоставление займов новых вливаний со стороны бюджета не осуществляется, выдача займов производится за счет возвратов займов прошлых лет. Таким образом, каждый заемщик Фонда становится ответственным за то, что за счет вовремя оплаченных им платежей другой предприниматель сможет получить поддержку Фонда.

В 2020 году возврат займов в Фонд по плану составлял 71 млн, однако в результате предоставленных каникул и рассрочек во время пандемии по факту вернулись 52 млн рублей. В 2021 году возврат по всем договорам должен составить 85 млн рублей.

Сколько по состоянию на сегодня в 2020 году было выдано микрокредитов и на какую сумму?

— В 2020 году предоставлено 54 займа на сумму 40,1 млн рублей, мы в этом году больше работали на поддержку наших сегодняшних заемщиков. Ведь на руках у них 180 млн рублей, платежеспособность из-за введенных карантинных мер упала, выручка снизилась, платежи по займам осуществлять стало труднее.

Были предоставлены «процентные каникулы», отсрочки по платежам по номиналу займа. Кроме того, в течение каникул был снижен процент на 1/3, всего сумма предоставленных отсрочек по договорам согласно заявлениям клиентов фонда составила более 36 млн рублей.

В поддержку предпринимателей, осуществляющих пассажирские перевозки по решению Окружной администрации города Якутска, предоставлены беспроцентные займы на сумму 10,85 млн рублей. такую поддержку получил 41 автоперевозчик.

На какие направления выдавались микрокредиты в 2020 году? Перечислите виды деятельности в процентном соотношении.

— В 2020 году наибольший объем предоставленных займов приходится на субъекты, занятых в сельхозпроизводстве – 44% или 18 млн рублей, микрозаймы для субъектов МСП, осуществляющих пассажирские перевозки. Их получили 42 субъекта на сумму 14,7 млн рублей, что составляет 37 % от общего объёма предоставленных займов. Прочие субъекты МСП – 19 % или 7,5 млн рублей.

В каком случае принимается решение о возможности выдачи кредита? Какие должны быть соблюдены условия со стороны предпринимателя?

— Согласно порядку предоставления займов, заявитель должен соответствовать следующим основным требованиям:

- регистрация и ведение деятельности на территории городского округа «город Якутск»;

- отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам перед бюджетами всех уровней;

- положительные финансовые результаты за отчетный период, положительные денежные потоки на протяжении реализации проекта, положительная кредитная история;

- обеспечение исполнения обязательств в виде ликвидного залога и поручительства.

Заявка на займ, помимо основного перечня документов, включает в себя статистическую отчетность, налоговую отчетность, бизнес-план или технико-экономическое обоснование.

Работниками Фонда осуществляется проверка предоставленных данных и расчетов, осуществляется выезд на место ведения бизнеса, фото и видео фиксация залога.

По результатам рассмотрения заявки Фонд готовит заключение, включающее в себя оценку финансового состояния, платежеспособности, оценку возможностей, рисков и других факторов.

Окончательное решение о возможности выдачи займов и условий выдачи выносится на заседании Правления Фонда.

Перечислите направления кредитования для малого бизнеса в 2021 году. Изменились ли они по сравнению с 2020 годом?

— Фонд не пересматривал направления предоставления займов, все остается по-прежнему.

Как были учтены условия пандемии при кредитовании – как по выданным кредитам, так и по выдаваемым кредитам?

— Повторюсь, в этом году мы больше работали над реструктуризацией существующих займов, а также осуществляли поддержку предпринимателей, занятых в пассажирских перевозках.

Насколько востребованы микрокредиты Фонда у предпринимателей? Есть ли какие-то показатели того, что у предпринимателей есть заинтересованность?

— Я считаю, что да, микрозаймы востребованы, но в результате пандемии сейчас бизнес находится в ожидании, просчитывая свои возможности и перестраивая свои бизнес-модели под реалии жизни. В этом году не осуществлен закуп автобусов ВЕКТОР как в 2018, 2019 годах. Гостиничный бизнес также замер, индустрия туризма не может брать кредиты на крупные вложения.

Много инициативных предпринимателей интересуется, просчитывают, но вынуждены отложить свои планы на неопределенное время. А те предприниматели, которые работают, новых кредитов и займов стараются не брать, ведь реструктуризация действующих кредитов все равно не означает списание долгов.

Хотелось бы в качестве клиентов встретить надежных партнёров, с четким и ясным представлением о своем бизнесе, с хорошо просчитанными проектами и ответственным подходом к делу.

Какие основные преимущества микрокредитования для малого бизнеса через Фонд (для сравнения с кредитованием через банковский сектор)?

— Главное преимущество Фонда – это твердая ставка по займу – 7%, у нас нет комиссий и взносов. График составляется по каждому договору индивидуально – с расчетом, когда будут оплачены работы по договорам, когда будет ввод оборудования, наплыв клиентов или пик продаж. Проценты всегда считаются от остатка займа, всегда возможно досрочное погашение без комиссий.

Существует ли проблема невозвратов кредитов? Если да, то сколько на сегодня таких субъектов и какая основная причина невозвратов?

— Проблема с неплательщиками, конечно, существует. На сегодня из 220 заключенных договоров по двум есть судебные решения, возбуждены исполнительные производства. Причинами являются неверный расчет модели бизнеса, завышенные ожидания, отсутствие финансовой дисциплины.

Существует ли проблема неосвоенных средств по состоянию на декабрь 2020 года? Если да, то как она решается?

— Термин освоения средств применим к бюджетным расходам. В нашем случае свободные средства составляют 20 % от общей капитализации Фонда – это нормальный показатель.

Растет или уменьшается число заявок на кредиты?

— Число заявок сократилось по сравнению с прошлым годом.

Если есть уменьшение заявок, в чем причина и как она решается?

— В 2019 году поступило 53 заявок, в 2020 году – 67. Заявок стало больше, но сумма выданных займов – меньше. Предприниматели не хотят обременять себя необдуманными долгами, ведь каждый займ в фонде имеет обеспечение в виде залога или поручительства. Кроме того, сведения о нарушителях передаются нами в бюро кредитных историй, в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, в институты поддержки малого и среднего бизнеса, что отражается на общем рейтинге доверия к предпринимателю.

В чем вы видите социальную значимость микрокредитования через городской фонд развития?

— Целевые программы микрокредитования Фонда направлены на поддержку и удовлетворение потребностей субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в определенной сфере. Общая цель микрокредитования заключается в расширении экономических возможностей малого бизнеса в виде доступа к финансовым ресурсам со льготной процентной ставкой.

Сотрудники Фонда консультируют предпринимателей, предлагают проект будущей модели бизнеса, который включает анализ расходов и прогноз реальных доходов на период предоставления займа. При этом одной из основных целей поддержки предпринимателей со стороны фонда является оплата налогов и создание рабочих мест на территории города.

Анализ по результатам реализации программ микрокредитования Фонда показывает положительную динамику развития бизнеса, улучшение показателей уровня доходов предпринимателей с момента получения займа, а также в целом повышение финансовой грамотности заёмщиков.

***

Сотрудники Фонда рады ответить на все интересующие вопросы по получению микрозаймов для малого и среднего предпринимательства. Наш телефон – 8 924 87 000 71, наш сайт – fondykt.ru, аккаунт в Instagram - @fondykt, адрес электронной почты – fondapk.yakutsk@mail.ru.