Сбербанк: ситуация в стране стабилизируется

YAKUTIA.INFO. «В Якутии, несмотря на кризис, растет предпринимательская активность. Об этом можно судить по росту кредитования для малого и среднего бизнеса», - было заявлено на брифинге между Сбербанком и журналистами, в середине сентября в якутском отделении Сбербанка.

Как заявил заместитель управляющего Якутским отделением Сбербанка Сергей Дрыгин, корпоративный кредитный портфель по микро и малому бизнесу составляет более 3,9 миллиардов рублей. По Якутску – 1,7 миллиардов. Всего с начала года Якутским Сбербанком выдано 250 кредитов на общую сумму свыше 366 миллионов.

Во втором квартале объем выданных кредитов малому бизнесу в Якутском отделении Сбербанка составил 165 миллионов рублей. В третьем квартале по состоянию на 01 сентября по итогам июля-августа сегменту малого бизнеса было выдано кредитов на 111 миллионов рублей, что превышает показатели выдачи за полный первый квартал более чем на 23%.

«Особой популярностью по-прежнему пользуется беззалоговый кредит «Доверие», который оформляется по скорринговой системе «Кредитная фабрика». В настоящий момент предприниматели малого бизнеса могут оформить такой кредит в сумме до 5 млн рублей. И, что наиболее удобно, у наших Клиентов есть возможность по таким кредитам привлечь в качестве поручителя АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», что, во-первых, повышает лояльность Банка, во-вторых, позволяет получить более выгодный кредит за счёт сниженной процентной ставки», - отметил зам управляющего.

Всего с начала года Якутским отделением Сбербанка выдано 145 кредитов «Доверие» на общую сумму 200 миллионов.

Между тем, начальник отдела организации кредитования клиентов малого бизнеса Светлана Романова отметила, что для Якутии осеняя активность является нормой.

Интересно, что начиная с 01 апреля Сбербанком снижаются процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам корпоративных клиентов в среднем на 2% годовых. Снижение ставок затрагивает широкий спектр кредитных продуктов, в том числе оборотное кредитование, предоставления гарантий, краткосрочное кредитование контрактов с государственными заказчиками, кредитование проектов с государственной поддержкой.

Снизив процентные ставки для корпоративных клиентов, Сбербанк подчёркивает свою готовность поддерживать приоритетные отрасли и проекты российской экономики в необходимых объёмах.

Как отметило руководство, несмотря на нынешнюю экономическую ситуацию:

Сбербанк продолжает развивать направление кредитования корпоративных клиентов, в частности, предлагая новые условия и продукты для представителей малого и микробизнеса.

Так какие есть программы для бизнеса?

Об этом рассказал начальник Управления продаж малому бизнесу Павел Середкин:

Новые продукты в кредитовании для сегмента ММБ :

1. Кредиты под обеспечение Корпорации МСП.

В ноябре прошлого года стартовала госпрограмма поддержки предпринимательства. Распоряжением Правительства РФ было организовано АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», позже переименованная в АО Корпорация МСП - финансовый институт, призванный способствовать развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) России посредством создания условий эффективности и доступности кредитных продуктов через предоставление гарантий и контргарантий. Принимая на себя часть финансовых рисков предпринимателей, кредитных рисков банков и других финансово-кредитных организаций, Корпорация МСП расширяет возможности субъектов СМП в получении кредитных ресурсов и стимулирует улучшение условий банковского кредитования. Байкальский Банк ОАО Сбербанка России активно участвует в совместной программе содействия предпринимательства. Так, с начала действия программы выдано уже 30 кредитов на сумму 75 млн руб., в качестве обеспечения по которым выступает гарантия АО Корпорация МСП.

2. Кредит «Экспресс под залог».

С 04.09.2015г. в Байкальском Банке стартовал новый продукт «Экспресс под залог» для кредитования клиентов «Микро» сегмента на цели развития бизнеса. Экспресс под залог – это возможность привлечения кредитных средств для финансирования текущей деятельности в сумме до 5 млн. руб., при этом подтверждение целевого использования не требуется. Новый продукт – это возможность получить заемные средства под уменьшенную % ставку в случае оформления в качестве залога гарантии Корпорации МСП. В качестве обеспечения помимо гарантии МСП Банк рассматривает оборудование и недвижимое имущество, при этом оценка оборудования производится кредитующими специалистами Банка, объекты недвижимости – с привлечением Независимого оценщика, аккредитованного в Банке. Сроки рассмотрения заявки остаются привлекательными для клиентов – не более трех дней. По состоянию на сегодняшний день в Якутском отделении на рассмотрении находится 3 заявки на общую сумму 9,5 млн рублей.

3. Возможности реструктуризации

По всей линейке продуктов возможна реструктуризация кредита как с удлинением срока кредитования, так и отсрочкой платежа. Условия реструктуризации индивидуальны для каждого конкретного случая. Общее одно – при возникновении предпосылок ухудшения финансового состояния или других обстоятельствах, при возникновении которых возможны проблемы с обслуживанием кредита, необходимо незамедлительно обратиться в Банк для принятия обоюдно выгодных решений по урегулированию вопросов, в т.ч. посредством реструктуризации.

В настоящий момент в Банке действует акция по типовой реструктуризации кредитов, согласно условиям которой Банк может предоставить отсрочку по погашению основного долга до 6 месяцев и пролонгацию кредита до 24 месяцев, также возможен перенос сроков платежа на более удобные для клиента даты. Особенностями проведения акции является не повышение процентной ставки по кредиту, предоставление дополнительного поручительства и имущественного залога не требуется, при этом возможна дополнительная поддержка Вашего кредита в виде гарантии МСП. Гарантия (поручительство) МСП приравнивается к имущественному залогу и может покрывать до 50% обязательств клиента (минимальная сумма остатка задолженности по кредита при этом должна составлять 10 000 000,00 руб.).

Кроме типовой реструктуризации возможно рассмотрение условий и нетиповой. Условия нетиповой реструктуризации индивидуальны и зависят от многих параметров действующего кредитного договора, финансового положения и возможностей клиента. Основными особенностями данного вида реструктуризации является возможность предоставления отсрочки по погашению основного долга свыше 6 месяцев и пролонгация кредита на срок свыше 24 месяцев.

Количество реструктурированных кредитов в ГОСБ № 8603 с начала года: 100 кредитов на сумму 168 млн. руб.

Наряду с кредитами, в Сбербанке успешно развиваются некредитные продукты, внедряются новые сервисы.

4. Открытие МФЦ на базе ЦРБ

30 апреля в Центре развития бизнеса открылось подразделение Многофункционального центра «Мои документы», что позволит предпринимателям в одном месте зарегистрировать предприятие, открыть расчетный счет, подать необходимые документы на регистрацию недвижимости, а также получить целый комплекс других государственных и муниципальных услуг. На сегодняшний день МФЦ оказывает свыше 100 видов услуг.

На сегодняшний день в Якутском отделении 8603 ОАО «Сбербанк России» на расчетно-кассовом обслуживании находится 19 317 корпоративных клиентов, в числе, которых юридические лица и индивидуальные предприниматели. При этом ежемесячно в Банке (Байкальском регионе) открывается более 4 тысяч новых расчетных счетов.

5. Самоинкассация

В Якутском ГОСБ с 30 апреля реализована услуга самоинкассация. Теперь клиенты могут самостоятельно вносить наличные денежные средства на свой расчетный счет открытый в ОАО Сбербанк России через устройства самообслуживания (УС) и банкоматы.

Процесс оформления довольно прост: Клиент получает идентификационный номер, при помощи которого он сможет вносить денежные средства на Р/С в любом банкомате и УС ОАО Сбербанк России с функцией приема наличных на территории Байкальского банка. Время зачисления денежных средств на р/с – в течение нескольких минут! Уже 3067 клиентов Якутского ГОСБ воспользовались данной услугой.

6. Онлайн резервирование счета

С декабря 2014 года у клиентов появилась возможность дистанционно открывать счета. Сервис «Онлайн резервирование расчетного счета» позволяет клиентам получить необходимые реквизиты счета в течение нескольких минут, не посещая отделение Банка. Дистанционное открытие счета осуществляется абсолютно бесплатно, экономит время клиентов, с момента предоставления номера счет работает на зачисление денежных средств. После открытия счета клиенту необходимо в течение 5 дней предоставить в банк полный пакет документов, после чего становятся возможны к совершению все операции, включая расходные. С начала 2015 года в таком порядке открыто 85% счетов.

7. Онлайн размещение средств

С декабря 2014 года запущена услуга E-депозит на базе СбербанкБизнесОнл@йн (СББОЛ). Услуга оптимизирует и упрощает процесс размещения средств. У клиента появилась возможность отправки заявления на размещения средств дистанционно, при этом через указанный сервис клиентам предоставляются более высокие процентные ставки – на 7% больше обычной ставки. Клиент самостоятельно может выбрать вид депозита используя заложенные в СББОЛ инструменты.

8. Новая схема зачисления заработной платы

На базе СББОЛ реализована технология упрощения и ускорения зачисления заработной платы на счета сотрудников организации. Сервис «новая схема зачисления заработной платы» позволяет снизить сроки зачисления заработной платы от 0,5-1,5 часов. При этом теперь клиенты самостоятельно могут видеть статус исполнения банком зачисления заработной платы по каждому своему сотруднику. Оптимизирован процесс также тем, что клиенту больше нет необходимости формировать платежное поручение, программное обеспечение самостоятельно спишет средства со счета на сумму сформированного клиентом реестра.

9. Корпоративная карта

Корпоративные карты в конце 2014 года также получили новый виток развития. Теперь с корпоративных карт можно не только снимать средства через УС и оплачивать товары через ТСТ, но и пополнять карту через УС. Обновленная корпоративная карта – «привязана» сразу к расчетному счету (миную ранее задействованный «бизнес-счет»), что позволяет в любое время уточнить остаток на расчетном счете (через УС/банкомат), внести и снять денежные средства. Уже 2172 оценили удобство данного продукта!