Малому бизнесу предлагают кредитную поддержку на выгодных условиях

YAKUTIA.INFO. Практически для любого бизнеса важно вовремя пополнять оборотные средства. Одним из основных инструментов для этого являются кредиты.

Как показывает практика, банковские структуры мало заинтересованы в кредитовании бизнеса, считая представителей бизнеса ненадежными заемщиками. В итоге многие предприниматели сталкиваются с тем, что банки очень щепетильно рассматривают их кредитоспособность. И зачастую предпочитают отказывать в предоставлении необходимых сумм.

Однако действующему бизнесу займы необходимы как воздух. Без них невозможно восполнить оборотный капитал, а значит, рассчитывать на дальнейшую прибыль – развитие требует вложений.

В ситуации, когда банки неохотно идут навстречу бизнесу, возникла альтернатива в виде кредитных кооперативов. Одной из таких организаций в республике является СКПК Кредитный союз «Алмазкредитсервис».

История с компанией ООО «Инко-Трейд» наглядно демонстрирует актуальность кредитных кооперативов на финансовом рынке республики.

- Наша компания на рынке города Якутска с 2008 года занимается оптово-розничной деятельностью по продаже продуктов питания в сфере хорека (horeca), - рассказывает директор ООО «Инко-Трейд» Иван Зубов. - Мы помогаем ресторанам с поставкой различной пищевой продукции, в том числе занимаемся поставками деликатесов.

- Иван Юрьевич, как вы оцениваете сложившиеся условия кредитования бизнеса в республике?

- Сейчас в представленных в республике банках очень сложно взять кредит. Из-за кризиса ужесточились критерии рассмотрения заявок. От нас, предпринимателей, требуют большой объем документации. Соответственно, увеличились сроки рассмотрения заявок на кредиты. Причем рассматривать заявку могут долго, а в итоге отказать, как это случилось с нами.

- Расскажите о ситуации, в которой вы оказались.

- Поскольку наш бизнес связан с ресторанами, то мы, как и они, зависим от определенных сезонов. В частности, в новогодние праздники у ресторанов период максимальной прибыли, и к этому времени они заказывают большие объемы продукции. Мы, как поставщики, стараемся заранее подготовиться к оптовым закупкам, чтобы наши клиенты получили всю необходимую продукцию в должном объеме. А для этого нам требуются дополнительные оборотные средства. Их мы привлекаем их в виде кредитов – это обычная практика для любого бизнеса.

Мы, как и следует, заранее решили оформить необходимый кредит. Для этого обратились в один из банков, представленных в нашей республике. Собрали всю необходимую документацию, и более месяца ждали рассмотрения заявки. Устно нам сообщили, что банк готов предоставить кредит. Однако по требованию банка документы должен был подписать один из наших ключевых учредителей. Он проживает в Новосибирске. Мы вызвали его для подписания в Якутск. Считали, что формальный этап уже пройден. Осталось только подписать бумаги, и мы получим кредит. Однако в день встречи в банке нашему учредителю завили, что кредит нам предоставить не могут. При этом время приготовления к закупкам уже приблизилось. Мы попали в ситуацию, когда возник серьезный риск срыва поставок для наших партнеров. Если учесть, что рассмотрение заявок в банках занимает почти месяц, то даже если бы мы получили деньги перед самыми праздниками в другом банке, то попросту могли бы не успеть осуществить закупки в полном объеме. А в итоге от этого мог пострадать не только наш бизнес.

- Какие действия вы предприняли, столкнувшись с отказом в кредите?

- Нам только оставалось искать другую структуру, которая пошла бы нам навстречу. Совершенно случайно через одного из партнеров я узнал об «Алмазкредитсервисе». Ранее с подобными организациями мы не взаимодействовали. Удивило то, что в отличие от банков, в кредитном союзе с нас потребовали минимум документов. Добро на получение займа мы получили уже через неделю, что позволило нам уложиться в требуемые сроки поставок.

- В чём отличие условий по предоставленному кредиту в «Алмазкредитсервисе» от банковских?

- Процент оказался немного выше чем у банка. Но если учесть, то, что мы смогли получить необходимую сумму с минимальным сроком ожидания и при этом не подвели наших партнеров, то это весьма достойный вариант. Как говорится, «дорога ложка к обеду». К тому же заём нам дали на три года. Это весьма выгодно, если учесть, что на пополнение оборота многие банки выдают кредит сроком всего на один год. На мой взгляд, «Алмазкредитсервис» является хорошей альтернативой банковским структурам. Особенно когда средства необходимо получить в короткие сроки.

Мы поинтересовались, с чем связаны изменения, происходящие в сфере кредитования, у исполнительного директора кредитного союза «Алмазкредитсервис» Алексея Васильева.

- Алексей Михайлович, какова ситуация с кредитованием малого и среднего бизнеса в стране и республике?

- В последние годы многие банки, в том числе крупные, пришли к выводу, что кредитование сектора малого и среднего бизнеса является наиболее рискованным вложением, чем кредитование граждан и крупных компаний. Поэтому многие банки резко сократили свое присутствие в этой сфере, даже полностью отменив кредитование этого сектора. Действительно, в России статистика по просроченным кредитам малому бизнесу очень печальна. Во многом дело не в недобросовестности малого бизнеса, а общее его состояние в стране, делающее его не очень платежеспособным.

- Значит ли это то, что в существующей ситуации можно предложить бизнесу кредитные услуги альтернативные банковским?

- Да, мы разработали специальную программу по кредитованию малого бизнеса. Самое главное, что мы используем гибкий подход, в том, что у нас не настолько формализована процедура оформления займов, как в банках. Проще говоря, мы требуем меньше документов и быстрее рассматриваем заявки. Банкам относиться к заемщикам аналогичным образом не позволяют нормативные инструкции ЦБ. Также мы более гибко оцениваем финансовое состояние заемщиков с учетом наличия поручителей и залога.