Правила, которые обязательно должен знать начинающий инвестор

YAKUTIA.INFO. Для успешных инвестиций немаловажен опыт. Успех может прийти и к начинающему инвестору, но только если у него имеется хороший багаж знаний. В противном случае ничего кроме разочарований фондовый рынок не принесет.

Доступ к торгам на Московской бирже только в октябре получили более 720 тыс. человек, общее число обладателей брокерских счетов выросло до 15,3 млн человек. Хотя бы одну сделку в октябре совершили 2,4 млн человек, они за месяц вложили в российские акции 80 млрд рублей, в облигации – 50,9 млрд рублей. Такой бум связан с низкими ставками по депозитам и легким доступом на фондовый рынок. Путь на биржу как никогда прост. Но такой ажиотаж вовсе не означает, что все, кто попадает на биржу, непременно выигрывает.

«К сожалению, ни один учебник и ни один лектор, ни один чиновник не научит, как разбогатеть на рынке капитала. Мы можем только рассказывать, как не потерять там деньги по незнанию и неопытности. Потому что, если бы был рецепт, как разбогатеть, все были бы богатыми. Такого рецепта не существует», – отмечал первый зампред Банка России Сергей Швецов.

Люди все чаще встречают рекламу о том, что инвестиции – это легко, никаких знаний для этого не надо и на бирже любого ждет успех. Увы, это не всегда так. Для успешной работы на бирже необходимо помнить несколько правил.

С чего начать

Не стоит спешить. Инвестиции – всегда риск, а в интернете на этот счет много сомнительной информации. Сначала получите базовые знания, теперь это можно делать в интернете, например, по дорогое с работы. Бесплатныепрактические вебинары есть у школы Московской биржи, где научат составлять финансовый портфель и учитывать риски. Полезная информация есть и на сайте Финансовая культура Банка России.

«Путь проб и ошибок на финансовом рынке – чреват разочарованиями, хотя он и приносит бесценный опыт. А ошибки здесь совершать легко, достаточно открыть приложение на телефоне. Не жалейте время на качественное обучение, это тоже инвестиции», - рассказал руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка РоссииМихаил Мамута.

Примером успешного подхода может стать история якутского предпринимателя. Владелец компаний, занимающихся созданием и продвижением сайтов, решил попробовать себя в инвестировании, прошел обучение, после этого продал часть бизнеса и вложился в фондовый рынок. Сначала он пользовался услугами доверительного управления, а затем начал самостоятельно выбирать, куда вкладывать деньги. Грамотное инвестирование со временем начало приносить доходы.

На что стоит обратить внимание

Стоит опасаться слишком заманчивых инвестиционных предложений, сначала ориентируйтесь на средний по рынку доход. На фондовом рынке доходность не гарантирована, что бы ни обещали вам аналитики, во-вторых – любой рост периодически сменяется снижением, которое может застать врасплох даже опытных игроков.

«Высокий доход по акции в предыдущие годы не гарантирует получения такого же дохода в будущем, напротив, чем выше поднялись котировки, тем сильнее может быть последующее снижение. Слишком заманчивая обещанная доходность – повод задуматься, где тут кроется подвох», – предупреждает Мамута.

Эксперты советуют не бросать сразу все деньги на инвестиции, а тем более последние. Нужно оставлять на вкладе или накопительном счете сумму, которая покроет расходы в течение нескольких месяцев в случае непредвиденных обстоятельств. Смысл депозита в том, чтобы иметь «подушку безопасности».

«Размещение денежных средств, за исключением вкладов на сумму до 1,4 млн руб., в пределах которых государством застрахованы сбережения в банках, несет в себе риск возможной потери. В любом случае начинайте инвестировать с небольших сумм, пока не поймете, как устроен финансовый рынок. Если получите убыток, вам его никто не компенсирует», – добавил Михаил Мамута.

Доверяем профессионалам

Если опыта и знаний нет, а инвестировать все-таки хочется, то лучше доверить дело и деньги профессионалам, но стоит помнить, что работать можно только с теми, у кого есть лицензия Банка России. Проверить ее можно на сайте Центробанка: http://cbr.ru/fmp_check/

Самым простым решением могут быть паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и стандартные стратегии доверительного управления. Состоятельные клиенты могут позволить индивидуальное доверительное управление, а также услуги инвестиционного советника, которыйопределит ваш инвестиционный профиль и подготовит индивидуальные рекомендации, подходящие именно вам. Инвестиционные советники, входящие в единый реестр Банка России, несут ответственность за свои рекомендации, чего не скажешь о советчиках из интернета.

«Самостоятельный подбор финансовых инструментов без должных знаний всегда будет ставкой на удачу, более безопасно отдать свои инвестиции в доверительное управление профессионалам, – продолжает Мамута. –Самый простой и доступный вид пассивного инвестирования на сегодня – паевые инвестиционные фонды, начните с тех, которые инвестируют в надежные биржевые индексы».

Инвестировать можно через индивидуальные инвестиционные счета, которые предполагают два типа налоговых вычетов. Самый популярный – тип А – государство вернет 13%, но не больше 52 тыс. рублей в год с внесенной на счет суммы.

Как избежать потерь

Еще одно золотое правило – не кладите все яйца в одну корзину, нельзя делать ставку на ценные бумаги одной-двух или трех компаний, даже если условия уж очень привлекательные. Можно вместо этого купить несколько акций компаний из разных отраслей или вложить средства в несколько ПИФов акций широкого рынка. Так возможные потери будут меньше, а шансов получить средний по рынкудоход – больше.

Нововведения

Настоящие риски финансовых инструментов неподготовленным оценить трудно. Поэтому перед покупкой сложных инструментов с 1 октября граждане должны проходить тестирование на понимание рисков.

«Тестирование сдается один раз в жизни по одному виду финансовых продуктов. В первый раз стоит потратить на это полчаса, чтобы потом не испытывать разочарования в результатах инвестирования. Если инвестор не прошел тест, то брокер может предложить ему подумать над приобретением чего-то более подходящего его знаниям и опыту либо воспользоваться правом на «последнее слово»: купить любой инструмент, по которому не пройдено тестирование, но на сумму не более 100 тыс. руб. за одну сделку или же не больше стоимости финансового инструмента (например, некоторые акции или их лот могут стоить дороже 100 тыс. руб.). Этот механизм поможет начинающему инвестору уберечь себя от разовой потери всех имеющихся у него денег», – заключает руководитель Службы по защите прав потребителей ЦБ.